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맘속으로 상상만 했던
새해가 이렇게 밝아왔네요~^^
새해가 설레이는 것은 우리안에
희망이라는 미래가 자리잡고
있기 때문인것 같습니다.
발전에 발전을 거듭하고 행복의
행복을 더하는 더욱 새로운 새해가
되시기를 바랍니다.!^^
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요즘 적금과 예금의 금리는
매우 낮아지고 있으며 부동산과 주식에
투자를 하는것도 쉽지 않은 현실입니다.
이로인해 펀드 매니저에게 투자를
맡기게 되는 펀드 투자가 대세로
떠오르고 있어 한 두가지 정도
가입한 상품이 바로 펀드입니다.
그러나 펀드라고 누구에게나
희망을 주는 수호천사가 되어주는것이
아닌 그동안 애써 모은 자산을
모두 빼앗는 악마가 될 수있습니다.
이런 상황에 놓여있는데 스트레스 없이 펀드
투자를 할 수있는 방법을 소개하겠습니다.
1. 자신의 투자성향을 파악해야 합니다.
나의 투자성향을 일단 파악한
다음 상품의 특성을 정확히 이해한 다면
그 펀드는 자신에게
수호천사가 되어 줄것입니다.
은행과 거래하면서 수익률이 낮지만
원금 손실의 위험 없이 투자했던
사람이 높은 수익을 기대하다가
펀드 투자를 하다 큰 실망을 할 수있습니다.
만일 적은 금액의 월급을 모아서
결혼자금과 내집마련을 해야 하는 젊은
세대는 당장 손실이 난다해도 인내를 갖고
기다린다면 수익을 낼 수있기
때문에 공격적 투자를 하는 것이 좋을 것입니다.
하지만 일정한 수입이 없이 목돈이나
퇴직금으로 노후준비를 해야 하는 경우
확정금리를 줄수 있는 원금보장형
펀드나 채권이 적합합니다.
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2. 펀드 통장에 투자목표를 설정합니다.
목표가 있는 것과 없는 것은 사람의
행동에 많은 차이를 가져옵니다.
단기와 중장기 목표를 새워 작은 성과라도
목표를 달성함에 따라 사람은
행복과 큰 만족감을 얻게 됩니다.
투자도 단기적 계획과 장기적
계획을 설정하여 투자는 하는 것이 좋습니다.
그렇게 하려면 각각 목표에 따라
통장을 따로 만들어 자동이체를 설정해 두고 나머지
자금을 갖고 생활비로 써야 합니다.
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이렇게 다양한 목표를 설정한 후 장기적인
투자마인드로 접근을 하면 단기적 투자성과에
흔들림 없이 시간을 활용한
복리투자에도 성공하게 됩니다.
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3. 목표 수익률을 설정해야 합니다.
투자목표를 설정한 후에는 투자수익률과
투자기간을 미리 정해두는 것이 좋습니다.
장기투자라고 무조건 좋은 것이 아니기 때문에
목표 수익률을 정해서 그 수익률을 확보한후
포트폴리오를 보다 적극적으로
관리하는 것이 매우 중요합니다.
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요즘은 펀드에 가입하면 미리 정해 놓은
목표 수익률을 달성하게 되면 SMS를 통해 알림을
해주는 기능이 있으며,
이때 처음 목표로 했던 포트폴리오
비중으로 재조정하는 포트폴리오
리밸런싱을 하는 것이 좋습니다.
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또한 목표 수익률 달성 뿐아니라 연봉상승,
투자환경변화,수입의 변화, 연령증가, 실직 등의
개인적인 재무상황에 의해 포트폴리오을 다시 짜고
자산을 재배분하는 작업에 해당합니다.
이러한 포트폴리오 리밸런싱은 일반적으로
일년 주기로 해야 좋으며, 세금 및 수수료 등의
비용이 발생되기 때문에 너무 자주
이루어 지는 것도 바람직하지는 않습니다.
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